金融家看前海丨大新银行（中国）行长何嘉扬：银行业在前海将迎广阔发展空间

75年前，大新银行（DAH SING BANK）在香港成立。而今，这家银行集团在大湾区经营3间全资银行附属机构，包括大新银行、澳门商业银行及大新银行（中国）。

今年6月，这家港资银行创下了一项纪录：全国首家“双牌照”境外银行——大新银行深圳分行在前海合作区正式对外营业。

根据原银保监会批准，大新银行利用“允许外国银行在华同时设立子行和分行”对外开放政策，在已有法人子行基础上，在前海筹建深圳分行。

“银行业在前海将迎广阔发展空间。”大新银行（中国）有限公司执行董事兼行长何嘉扬对南方财经全媒体、21世纪经济报道记者表示，具有政策灵活性的前海在吸引高端产业集群方面有优势，高端产业集群将带来规模经济优势，规模经济会进一步完善整个生态圈。

“双牌照”策略下，大新银行（中国）与大新银行深圳分行协同互补，依托前海跨境金融优势，进一步拓宽业务范围。何嘉扬表示，大新银行将加倍重视支持实体经济，推动粤港澳大湾区业务发展，继续优化跨境服务质量和产品组合。

据了解，大新银行落户前海，是继CEPA框架下全国首家消费金融公司、全国首家港资控股公募基金公司、全国首家港资控股证券公司等纷纷落户前海后，前海金融业对外开放取得的又一重大突破，也是前海提升国家金融业对外开放试验示范窗口功能的具体行动之一。

银行业在前海将迎广阔发展空间

南方财经全媒体：作为首家“双牌照”银行，分行为何选择落户前海，前海有何吸引力？

何嘉扬：我们看好前海长远的发展前景。通过持续创新，前海正不断地吸引高端要素集聚，推进生产性服务业、先进制造业“两业”融合发展，促进产业集群的形成。

高端产业集群将带来规模经济优势，规模经济会进一步完善整个生态圈。在这一过程中，银行业在前海将迎来广阔的发展空间，我行将通过与分行协同互补，拓展更多业务。

南方财经全媒体：大新银行为何在已有法人子行基础上，在前海设立分行？

何嘉扬：首先，政策的开放，让“双牌照”得以实现。2004年我们便在深圳设立深圳分行，2008年，经原银监会批准，原有深圳分行改制为独资法人银行——大新银行（中国）。

2019年，我们萌生了实施“双牌照”策略的想法，当时恰逢《外资银行管理条例》修订，修改后的《外资银行条例》进一步放宽了外资银行准入门槛。

在已有子行基础上设立分行，主要原因是利用“双牌照”优势，通过分行和子行的协同互补，配合集团“三地四平台”战略（即在香港、澳门和内地拥有大新银行、澳门商业银行、大新银行（中国）及大新银行深圳分行“四大平台”）在粤港澳大湾区拓展更多业务，助力人民币国际化。

南方财经全媒体：从银行业角度，“双牌照”优势具体体现在哪里？

何嘉扬：境外银行在境内设立的法人银行（即子行）、分行在监管以及展业范围等方面存在一些差异。其中，子行作为独立法人，在业务资质方面较为完善；分行在资本充足率等监管指标考核方面能依托母行考核体系。

因此，在“双牌照”策略下，依托于母行的考核体系的分行资本金规模更大，我们联合开展业务将能拓展更多客户；同时，便于内地分行用香港总行的境外人民币资金池，推动人民币国际化；此外，还能通过打通集团内部的资源实现降本增效。

南方财经全媒体：大新银行的子行、分行将有何差异化发展策略，如何利用“双牌照”优势协同发展？

何嘉扬：我们与分行的关系是协同互补，发挥各自的优势，拓展更多业务，目前，已有几笔授信额度较大的项目在落地。子行与分行通过联合设立小型银团的方式，能为较大型的企业客户提供授信额。如果客户需要更高的授信额度，可以在我们现有银团基础上增加新成员。

“两条腿走路”深耕实体产业

南方财经全媒体：作为一家港资法人银行，大新银行（中国）有何差异化发展策略？

何嘉扬：实体经济是我们的核心业务焦点，我们将持续地改进服务水平，持续培训员工，提升专业能力。作为一家小规模银行，我们更注重如何为客户创造价值，与客户建立长久的合作关系。

当前银行业面临产品同质化严重的问题。中小银行差异化竞争的关键在于高价值的专业服务。人才是提供高价值专业服务的基础。因此，我们通过专业技能培训、新招聘人才去组建专业团队，为客户提供专业意见和服务；同时发挥灵活性优势，提供更便捷、高效的服务。

南方财经全媒体：能否简单介绍下大新银行（中国）的重点发展业务？

何嘉扬：在对公业务方面，我行较为重视制造业、外贸两大板块，行业方面偏重于国家产业政策鼓励支持的方向。外贸、制造业相关业务是我们集团最传统且擅长的业务板块之一。大新银行集团在香港有超75年的历史，从擅长做企业融资到建立香港较有影响力的零售业务，实现了“两条腿走路”。

开业15年来，大新银行（中国）参考集团的发展模式，既注重商业贸易老本行，也非常重视零售银行业务发展。

南方财经全媒体：在制造业领域，大新银行（中国）较为关注哪些行业？

何嘉扬：目前高新技术、绿色生产等产业是我行关注的焦点。例如，我行在佛山开展了知识产权质押贷款。这个业务在佛山先展开的原因是我行与当地的工业园、产业园联系比较深，较了解当地的客户情况，我行为初创企业定制化地提供了信贷支持，协助企业展开产业化生产，既扶持了企业的发展，也得以让最新的科技技术服务大众，推动新经济发展。当地政府也特别支持这项业务。

南方财经全媒体：价值评估难题是当前知识产权融资积极性不高的主要原因，大新银行（中国）开展这项业务的逻辑有何不同？

何嘉扬：知识产权抵押贷款背后的授信逻辑与我们针对生产商、贸易商的授信逻辑是相同的，都是通过一家企业的贸易活动、生产活动、市场活动等多方面综合评估某一产业是否能产生价值。比如，一个机器人相关的专利，我们需要评估的是机器人产品本身在市场上面是否有竞争价值，是否会形成产业，以形成产业作为一个前提。

此外，如果一家企业愿意以知识产权作为抵押品也代表着该企业对产品有信心，不怕做抵押。我们也可以通过知识产权抵押的方式去侧面了解初创企业的能力、团队对产品有多大的信心等信息，再判断企业本身需要多少资金。

南方财经全媒体：在对公业务另一深耕产业——外贸领域，大新银行（中国）的优势体现在哪些方面？

何嘉扬：外汇风险管理是我们的强项，我行在获得衍生产品牌照以来，建立了丰富的外汇及衍生产品体系，为外贸企业在汇率大幅波动的市场环境下提供套期保值服务。

专业服务背后是拥有超20年经验的外汇和衍生业务金融服务团队人员。团队会根据外贸企业的实际业务场景及行业特点提供专业的建议，量身定制外汇产品方案并针对其“汇率中性”管理进行宣导，帮助企业客户做好外汇头寸的套期保值，减少或避免汇兑损失。

跨境生活、置业成为零售新机遇

南方财经全媒体：在零售金融业务方面，大新银行（中国）较有特色的业务有哪些？

何嘉扬：我们主要关注零售银行客户跨境生活、跨境置业产生的金融需求。

随着大湾区“一小时生活圈”按下“加速键”，“硬联通”、“软联通”提速，深港两地居民来往更为密切，跨境生活的需求旺盛。大新银行（中国）可以为“港人北上消费”提供便利性金融服务，包括电子支付、搭乘公交、便利的移动支付等；母行大新银行信用卡也可以绑定相关移动支付平台，方便香港居民在內地进行电子支付。

此外，深港两地通关后，跨境置业款项汇出汇入成为很多不熟悉内地外汇政策香港居民的难题。作为一家长期服务于香港居民在内地置业和生活的外资银行，我们可以利用外汇业务强项，为客户在合规的情况下，提供专业高效的服务。例如，今年9月深圳放开了港澳居民购买商用物业的政策，吸引了不少香港居民对内地置业的关注，对此，我们能为香港居民置业首付款、按揭提供一系列服务方案。

南方财经全媒体：针对零售客户，大新银行（中国）有何服务策略？

何嘉扬：在零售业务方面，除了较为关注跨境生活、置业的客户之外，我们还较为重视高净值人群。为区别于传统零售银行服务，近期，我们推出“产品工具箱”新概念，把所有产品都放在一个工具箱里，员工在获得内外部相关资格认证后，可以为客户提供全方位的银行服务。

这一概念提出的原因是我们发现很多高净值零售客户的另一个身份可能是企业家。这类客户除了个人的金融需求以外，还有企业的金融需求。因此，如果银行员工既能提供个人银行业务，也能够提供对公业务的服务，只要跟客户有关的所有对公业务或个人业务都能由一个客户经理及背后专业团队提供服务。

南方财经全媒体：作为深圳首批参与“跨境理财通”试点业务的银行之一，跨境理财业务发展情况如何？

何嘉扬：我们一直积极参与和推动“跨境理财通”试点业务的发展，致力为内地合资格 “南向通”客户提供专业服务，为内地投资者提供多元化的投资渠道。目前，跨境理财通市场仍处于发展初期，我们相信，随着市场不断发展、机制优化、产品逐渐多元化，“跨境理财通”将会受到更多湾区居民的关注和青睐。